Оформляя кредит на приобретение автомобиля, практический любой банк России требует осуществить автострахование. В этом случае банковские интересы являются понятными, ведь оформление полиса выступает гарантией сохранности залогового имущества – автомобиля. А вот об интересах банковских клиентов стоит немного задуматься и поспорить. Потому, что, как показывает практика, их интересы защищены в этих ситуациях меньше всего.
В связи с тем, что согласно условиям договоров автострахования единственным выгодополучателем выступает банковская организация, а не клиент, то и с какими страховыми организациями сотрудничать именно банк и выбирает, предоставляя своим клиентам иногда лишь маленькую свободу выбора, предлагая им возможность при оформлении автокредита выбрать одну из нескольких конкретных страховых компаний.
В редчайших случаях клиент может договориться с банком по поводу самостоятельного выбора страховой компании. Такие уступки по автострахованию обычно могут быть сделаны банком лишь vip-клиентам. То есть, в тех случаях, когда сумма автокредита составляет более пятидесяти тысяч долларов, а стоимость автомобиля – свыше семидесяти пяти тысяч долларов, можно смело считать себя таковым и подымать вопрос по поводу возможности самостоятельного выбора страховой компании.
Автострахование – дело коварное. К выбору страховых агентов необходимо подходить с полной серьезностью. Те, кто столкнулся с возмещением ущерба страховыми организациями, успели ощутить все его «прелести» на себе. Ведь, как чаще бывает, при возникновении страхового случая любые страховые выплаты идут на счет в банк (как выгодополучателю), и только от воли банкиров будет зависеть дальнейшая судьба этих выплат.
Есть такой вариант автострахования, когда любые страховые выплаты идут в банк и распределяются на погашение долга по кредиту. В таком случае владелец новенькой иномарки может быть очень расстроен при обращении в страховую организацию за возмещением ущерба в случае, например, повреждения бокового крыла автомобиля или лобового стекла, узнав, что ремонт ему придется осуществлять полностью за свой счет.
Или же такой вариант автострахования, когда страховые возмещения пойдут на ремонт автомобиля, если такой ремонт будет являться экономично оправданным, то есть, когда расходы по ремонту не превышают половины стоимости автомобиля, в некоторых случаях 60-80%. Денежные средства, выделенные страховой компанией на ремонт на прямую перечисляются на счет автосалона. При таких условиях автострахования у заемщика не пропадает интерес к дальнейшему погашению автокредита. Такой вариант является взаимовыгодным, как для клиента, так и для банка.
Третий вариант. А есть ли третий вариант вообще? Есть ряд вопросов, например, как будет происходить возмещение стоимости залогового имущества в случае полной гибели автомобиля или его угона? Согласно условиям автострахования, возмещение будет перечислено на счет в банк на покрытие задолженности по автокредиту.
А как быть, если на момент выплаты страхового возмещения заемщик почти полностью рассчитался по взятым на себя кредитным обязательствам, и остаток долга составляет не большую сумму? То есть, когда размер страхового возмещения намного больше суммы неоплаченного взноса по кредиту. Справедливо ли будет всю сумму возмещения выплачивать банку? Однозначно, нет.
И если этот момент вообще никак не урегулирован в договоре, то такое автострахование вообще не учитывает интересы клиента. Но, как показывает реальность, чаще всего так оно и происходит. Обычно дело ограничивается выплатой банковской организации непогашенного остатка автокредита и на этом договор автострахования прекращает свое действие. Поэтому, еще раз отмечаем: будьте бдительными при выборе страховых компаний и заключении и подписании договоров страхования!
Приобретая авто в кредит не забудьте важную деталь, страховать авто придется в той компании с которой сотрудничает банк. Вообще выдавая кредит на автомобиль банки зарабатывают миллионы на откатах и комиссионных от компаний-партнеров. Даже если вы решили оформить ипотечный кредит (ипотеку) вам придется страховать собственную жизнь в той компании которую предложит вам банк-заемщик!